Banca Naţională propune condiţii mai dure la acordarea de credite

“Nu ştiu dacă trebuie penalizate toate băncile, în sensul că băncile care oricum sunt prudente de ce să le penalizezi?”

“Va fi o întâlnire şi cu Banca Centrală săptămâna viitoare şi să vedem ce iese în final. Sunt multe aspecte tehnice nelămurite cumva”, spune la BBC Ionuţ Dumitru, economist şef la Raiffeisen Bank.

Dacă BNR caută să evite situaţia în care populaţia ar fi îndatorată peste măsură către bănci, acestea din urmă încearcă să păstreze creşterea creditării în condiţiile în care România este văzută drept o ţară cu factor de risc în economie.

Economistul şef al Băncii Naţionale, Valentin Lazea, susţine că BNR nu vrea să ia măsuri în mod unilateral, dar că nu va ezita să-şi impună autoritatea dacă întâlnirea cu reprezentanţii băncilor comerciale nu va da rezultate.

Se vor discuta cele două propuneri făcute de BNR, şi anume ca băncile să acorde credite în baza veniturilor declarate la fisc şi să-şi anunţe clienţii că, în timp, rata creditelor s-ar putea majora - procedeu denumit "testul de stres".

Multe din aceste credite au fost luate pe prezumţia că salariile sau veniturile vor continua să crească în ritmurile exorbitante din ultimii ani, adică cu peste 20 la sută anual   Valentin Lazea

Scopul Băncii Centrale este de a evita supraîndatorarea populaţiei într-un moment în care - atenţionează Valentin Lazea - valoarea creditelor luate de populaţie este deja mai mare decât cea a banilor depuşi în conturi.

"Omul - atunci când consumă pe credit - are tendinţa de a vedea viaţa în mod euforic”.

“Multe din aceste credite au fost luate pe prezumţia că salariile sau veniturile vor continua să crească în ritmurile exorbitante din ultimii ani, adică cu peste 20 la sută anual”.

“Dacă aşa au fost făcute creditele, cineva trebuie să atragă atenţia atât băncilor cât şi împrumutaţilor că aceste lucruri nu vor mai fi posile pe termen lung", spune domnul Lazea.

Analistul economic Radu Crăciun spune că intenţia Băncii Naţionale de a înăspri condiţiile de creditare intră în conflict cu dorinţa de profit a băncilor comerciale.

Este vremea - precizează Radu Crăciun - ca băncile comerciale din România să nu mai aibă parte de condiţii excepţionale de realizare a profiturilor.

"În multe cazuri comisioanele practicate de bănci au ajuns să aibă o pondere aşa de mare în serviciul unui credit, încât ele se compară ca mărime cu dobânda plătite de clienţi, ceea ce este absolut anormal", spune Radu Crăciun

În multe cazuri comisioanele practicate de bănci au ajuns să aibă o pondere aşa de mare în serviciul unui credit, încât ele se compară ca mărime cu dobânda plătite de clienţi, ceea ce este absolut anormal   Radu Crăciun

Pe de altă parte, economistul şef al Băncii Raiffeisen, Ionuţ Dumitru, spune că nu toate băncile comerciale sunt agresive în relaţie cu clienţii.

Apoi, precizează Ionuţ Dumitru, restricţiile de creditare propuse de BNR nu sunt clare în acest moment.

"Acel test de stres are doar rolul de a informa clientul că se poate întâmpla să-i crească gradul de îndatorare sau este obligatoriu să ia în calcul acest stres-test în fundamentarea deciziei de creditare”.

“Adică dacă, să zicem, conform condiţiilor actuale de creditare clientul ar putea lua 100 de mii de euro, dacă s-ar repeta condiţiile mai puţin favorabile din ultimele luni eu ar trebui să prevăd şi să-i dau doar 70-80 de mii de euro", spune la BBC domnul Dumitru.

Ionuţ Dumitru meţionează că acele comisioane poate prea mari cerute de unele bănci la creditare sunt o urmare a modului în care este privită economia României înafară.

Economie cu grad mare de risc, după cum s-a exprimat domnul Dumitru. Din această cauză - menţionează el - băncile din ţară nu pot să facă împrumuturi prea mari pe piaţa internaţională şi, în consecinţă, cer comsioane mai mari decât băncile din străinătate.